MEGAdescuentos puede ganar una comisión cuando compres a través de nuestros cupones y ofertas. Más info.
Si eres estudiante, es casi seguro que necesitas una tarjeta para recibir depósitos de dinero y otra para asumir gastos inesperados. Aunque la banca tradicional suele poner muchas trabas para quienes no tienen historial crediticio o ingresos mensuales comprobables, existen opciones seguras para ti. Lo mejor es que actualmente tienes la oportunidad de abrir cuentas de débito o crédito sin tener mucho dinero, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria y desde la comodidad de tu celular. En algunos casos el único requisito que debes cumplir es ser mayor de edad. Para que encuentres la mejor opción para ti, en MEGAdescuentos te decimos cuáles son las mejores tarjetas y bancos para estudiantes. Además, te contamos las ventajas y desventajas de tener una tarjeta de débito y crédito para que las tomes en cuenta. No te preocupes por las tarifas, ya que estas opciones son muy económicas y fáciles de tramitar.
Si eres estudiante y recibes el apoyo económico de tus padres, necesitarás una tarjeta de débito para tener acceso a depósitos y un medio de pago confiable. La mayoría de los bancos en nuestro país ofrecen este producto. Sin embargo, son pocos los que no tienen comisiones elevadas, comprobante de ingresos al mes y saldo mínimo de hasta mil pesos para mantener activa la cuenta y evitar tarifas adicionales.
Tomando en cuenta todos estos aspectos, surgieron las fintech. Estas empresas se han encargado de crear ofertas para mejorar la experiencia de los usuarios. Aunque no están exentas de desventajas, las cuentas con este tipo de compañías han logrado consolidarse gracias a la rapidez de su respuesta y a que ofrecen beneficios adicionales a sus cuentahabientes. A continuación, te enlistamos las cinco mejores tarjetas de débito, si eres estudiante:
Descarga la app de Mercado Pago, regístrate y tendrás acceso a una cuenta de débito para recibir y hacer transferencias, conseguir depósitos fáciles y cómodos, realizar pagos, hacer recargas electrónicos e incluso conseguir rendimientos de hasta el 15%. Con la aplicación tendrás una tarjeta digital con CVV dinámico para hacer compras en línea, pero también puedes solicitar una tarjeta física para comprar en cualquier establecimiento que acepte Mastercard como método de pago.
Este banco no tiene comisiones por apertura ni manejo de cuenta. Recibirás una tarjeta personalizada con tu nombre y el diseño de tu preferencia. Además, recibirás un seguro de vida gratis. Uno de los beneficios de Hey Banco es que podrás invertir tu dinero desde la app. Hey Banco está respaldado por Banregio y cuenta con el seguro de IPAB. Así que, tendrás la seguridad de que tu dinero estará protegido. Además, podrás hacer depósitos y retiros a través de la red de cajeros de esa entidad financiera.
Esta fintech mexicana te permite tener una tarjeta respaldada por Mastercard. Además, te permite acceder a un reporte de ingresos y gastos. No es un estado de cuenta, se trata de un registro que te ayudará a organizar tu presupuesto mensual. Albo lanza promociones a lo largo del año, mismas que llegarán a ti a través de correos electrónicos o por mensajes de texto; así que, si las buscas en la app no podrás verlas. Sólo podrás retirar tu dinero en Walmart o cajeros, pagando su respectiva comisión. Además, puedes dividir el dinero que tienes en tu cuenta por espacios. Podrás tener uno para la renta, para la colegiatura, etcétera.
Esta tarjeta está respaldada por BBVA y VISA; además, tendrás acceso a la app y la banca digital. Además de que no pide saldo mínimo mensual, no pagarás comisiones por manejo ni apertura. Aunque puedes tramitar la tarjeta a través de la aplicación, el límite de depósitos que podrás recibir es de 20 mil pesos. Si necesitas que amplíen dicho monto, debes acudir a la sucursal, donde también te darán tu tarjeta física. Pese a que Libretón Básico asegura no tener comisiones, sí las tiene al hacer retiros. Sólo tendrás acceso a cuatro retiros al mes sin costo. Tramitar esta tarjeta es muy fácil y sólo necesitas tu INE, comprobante de domicilio y un número de celular. En caso de que dejes de usar la tarjeta y tengas el saldo en ceros, se cancelará automáticamente después de 3 meses.
Muchos bancos exigen que tengas historial crediticio. También limitan sus productos a usuarios que ya tienen cuentas de débito, pero incluso a ellos les tienen que dar una invitación para obtener una tarjeta de crédito. Por fortuna, existen opciones perfectas para estudiantes, ya que no exigen anualidad, gasto mínimo mensual ni cuotas excesivas. No importa si estás en buró, no tienes historial crediticio o eres principiante, estas tarjetas te permitirán disfrutar beneficios, incluso si no tienes muchos ingresos. Además, ofrecen seguros gratis, descuentos en viajes y beneficios adicionales.
Además, puedes conseguir una tarjeta garantizada, en la que debes depositar una cantidad de dinero para que te den una línea de crédito. Ese dinero no se le quedará al banco, sólo será usado como seguro en caso de que no pagues. Además, podrán autorizarte una línea de crédito entre el 100 y el 125 por ciento de lo que dejaste en garantía. Si manejas tu tarjeta correctamente, en un plazo de seis meses podrás solicitar la tarjeta de crédito tradicional. En caso de que te la aprueben, te devolverán tu garantía.
Emitida por Banregio, Hey está respaldada por Visa y podrás usarla en cualquier parte del mundo. Debido a que es garantizada, tu historial crediticio no será tomado en cuenta. Para tramitarla, descarga la app de Hey Banco en tu celular. Ahí te explicará los datos que debes ingresar y los pasos a seguir. En cuestión de minutos obtendrás la respuesta.
Beneficios:
No te cobran anualidad.
Obtienes tarjeta virtual para compras en línea.
Meses sin intereses en un gran número de establecimientos.
Uno por ciento de cashback en todas tus compras físicas.
Dos por ciento de cashback en tus compras en línea.
Respaldada por MasterCard, Stori te ofrece la oportunidad de iniciar o reparar tu historial crediticio. Aunque te cobrará una comisión por contratación de $100 a $500 pesos, no tendrás que depositar dinero en garantía. De hecho, la línea de crédito que te autoricen estará basada en tu perfil. No te sorprendas si es muy poco dinero, pues el banco tampoco quiere correr riesgos. Para obtener la tarjeta Stori Construye necesitas descargar la app, proporcionar tus datos y en cuestión de minutos tendrás una respuesta.
Beneficios:
Sin anualidad.
No exige un monto mínimo de compra mensual.
Tampoco te pedirá comprobar ingresos.
Aunque está respaldada por uno de los bancos más grandes del mundo, para obtener esta tarjeta no necesitas historial crediticio. Sólo tendrás que pagar una cuota única por apertura. Esta es variable y Vexi te la asignará conforme a tu perfil. Si eres principiante, no tendrás una línea de crédito muy alta. El monto va de los $1,000 a los $5,499 pesos. Sin embargo, es excelente para iniciarse en el mundo de las tarjetas de crédito. Para tramitarla necesitas ser mayor de edad, tener una cuenta en Facebook e ingresos por 5 mil pesos mensuales.
Beneficios:
Sin anualidad de por vida.
Meses sin intereses en comercios a nivel internacional.
Dos por ciento de cashback por pagos a tu tarjeta y referir a tus amigos.
El tiempo de respuesta es rápido.
Si viajas mucho dentro de México o al extranjero, Vexi American Express te ofrece estas ventajas:
Seguro de accidente en viajes.
30 por ciento de descuento en hoteles a través de booking.com
Descuentos en renta de autos y restaurantes.
Respaldada por Banorte, esta tarjeta ofrece un gran número de recompensas y beneficios, incluso si eres principiante en todo esto del mundo de los créditos. Con RappiCard tendrás ventajas en Rappi, que también ofrece meses sin intereses en establecimientos. Lo mismo ocurre con plataformas como Amazon, Mercado libre, PayPal y Clip. Podrás usar un plástico, la tarjeta virtual y obtener beneficios en hoteles y vuelos dentro de RappiTravel. Puedes tramitarla desde tu celular; sólo necesitas proporcionar tus datos y enviar una foto de tu INE, la tarjeta llegará a tu casa.
Beneficios:
Ofrece cashback del 1 al 5 por ciento.
Meses sin intereses en un gran número de comercios.
Cuetnas con tarjeta virtual y física.
El trámite es 100% en línea.
Esta tarjeta es ideal para quienes no tienen historial crediticio y desean recibir muchas recompensas por sus compras. De hecho, hay personas que la tramitan el mismo día que reciben su INE. Aunque ofrece líneas de crédito bajas, por cada trimestre de buen manejo, NU te la aumentará. Lo mejor es que si deseas solicitar una tarjeta de crédito después, será mucho más fácil y recibirás líneas de crédito mayores. Nubank no ofrece cashback, pero puedes adelantar mensualidades. Asimismo, no pagarás cuotas por disposición de dinero ni por reposición del plástico. Puedes tramitarla en cuestión de minutos a través de la app; únicamente debes ser mayor de edad, tener identificación oficial y RFC.
Beneficios:
0% de anualidad.
Sin comisiones por reposición de tarjeta.
Construye o mejora tu historial crediticio.
Meses sin intereses en comercios seleccionados.
Puedes personalizar tu fecha de pago.
***
Tener una tarjeta de débito y de crédito es muy importante para que comiences a controlar tus finanzas al cumplir la mayoría de edad. Ambos productos ofrecen servicios distintos, pero que pueden complementarse a la perfección. Sobra decir que debes ser muy responsable a la hora de manejar tus cuentas. Además, tus dudas tienen que estar resueltas antes de contratar. Esto evitará que asumas sanciones y el riesgo de recibir una calificación negativa en Buró de Crédito.
Aunque obtener una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito era muy difícil anteriormente para las personas que no contaban con un ingreso fijo comprobable, actualmente hay muchas opciones para jóvenes estudiantes como tú. Estos nuevos productos te ofrecen servicios de alta calidad, de forma muy clara, sencilla y rápida. Así que, únicamente tienes que elegir cuál es que te convence más y comenzar a disfrutar de sus beneficios.
Fuentes: Finect, EVO Banco, Finanzas Prácticas MX, ComparaOnline, YouTube Esteban Quiroga, Libertad Financiera y Dinero Feliz
Imágenes: Pexels y Freepik
